- 豆知識
住宅ローンの審査を通すことは建築費用を捻出する上でとても重要なポイントになります。そのため多くの方が審査に通過できるかどうかを心配していると思います。そこで今回の記事では、住宅ローンの審査に落ちてしまう人を知り、住宅ローンの申し込みをする時に最善であるタイミングを知りましょう。
住宅ローンの審査には10人に一人が通過できないと言われています。住宅ローンの審査に落ちる人とは、次の5つに関連する人になります。
住宅ローンの審査には年齢制限があります。一般的には20歳以上70歳未満の方が対象になりますので、それに該当しない方は審査を受けることができません。
住宅ローンの審査で一番重要になる項目は申し込みをする方の収入です。住宅ローンの審査項目には年収があり、金融機関は希望の融資額と利息を合わせて算出した年間返済額に対し、支払い金額が金融機関の指定する年収の割合を超えていないかを判断します。これを返済比率と言い、指定した割合を超えてしまうと融資減額の通知が届いたり、審査に通過できない結果が届く場合もあります。
審査に通過できない一番多い項目として現在の借入状況があります。先ほどお伝えしました返済比率とは融資可能額を決定するために年間返済額から年収に対しどの程度の割合なのかを算出することを指します。この年間返済額には融資額＋金利の返済額だけではなく、現在の借入（車、スマホやショッピングによる分割払いなど）による返済額も含まれるため、審査時に借入をしている方は返済比率を圧迫してしまい希望の融資額を受けることができない場合があります。そして金融機関から計画性がないと判断されるほど借入先が多い場合、審査自体に通過できないこともあります。
ローンの支払いに遅延がある場合は、金融機関より遅延した理由を聞かれることがあります。その理由が正当であれば問題なく審査に通過できますが、正当だと判断されない場合は審査に通過できなくなります。これはローンの支払いだけでなくクレジットカードの支払いなど個人信用情報機関に反映される支払いは全て金融機関が審査において確認しますので注意しましょう。
ローンやクレジットカードの支払いなど個人信用情報機関に反映する個人情報において金融事故（支払うことができなくなってしまった場合）を起こしてしまった経験がある方は住宅ローンの審査に通過することはできません。「長期延滞」「任意整理」「個人再生」「自己破産」などの金融事故を起こしてしまうと、個人信用情報機関の記録が抹消されるまでに5年〜10年かかります。記録が抹消されたとしても金融事故を起こした金融機関、信販会社、もしくはそれらに関連する金融機関では審査を通過できないため注意しましょう。
住宅ローンの審査基準には勤続年数があります。住宅金融支援機構以外の金融機関では勤続年数は最低1年必要です（住宅金融支援機構には勤続年数の審査項目はありません）。そのため勤続年数が一年未満の方は審査に通過することはできませんし、例え審査に通過できている状態だとしても、審査後に転職をしてしまうと勤続年数がリセットされてしまうため再審査となり結果審査に通過できなくなってしまいます。
住宅ローンの審査に必ず通過する方法は計画性を持つことです。これまで挙げた審査に落ちてしまう状態である方は、自分が審査に落ちないためにこれからどのように行動していけば良いのかを知り、それを必要な期間しっかりと計画を立てて家づくりに臨む必要があります。
いつ家を建てることが最善なのか？という質問に対して、「住宅ローンの審査を受けるベストなタイミング」ということも答えの一つとして含まれます。
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