20代で家を建てるメリットについて

「家はいつ建てるのがベストなのだろう？」
このような悩みを持っている方は多いのではないでしょうか？結論から言いますと、家を建てるベストな時期は各家庭の状況によって変わります。しかし、「家は若いうちに建てた方がいい」という意見を聞いたことはありませんか？今回の記事では、若いうちに家を建てた場合に注目して、そのメリットについてお伝えします。

毎月の返済金額を低く設定できる

建物の建築費用は、多くの方が住宅ローンを利用して捻出します。住宅ローンは最長で50年の返済期間を選択できます。返済期間は長ければ長いほど毎月の返済金額は下がりますが、住宅ローンの「完済時年齢」は多くの金融機関は80歳です。逆算すると返済期間を50年で設定するためには遅くとも30歳の時には家を購入する必要があります。

35年返済が主流

最長で50年まで選択できる住宅ローンですが、一般的に選択することが多い返済期間は35年が主流です。そして多くの方は完済時年齢を遅くとも70歳までに設定します。35年返済を考えているのであれば、35歳までに家を購入する方が多いということになります。

返済金額

それでは実際に返済する金額を見ていきましょう。まずは建築費用の一例をご覧ください。
・土地代金　1000万円
・建物代金　2000万円
・諸費用（土地・建物）　250万円（仲介手数料含む）
・その他の費用：150万円（外構工事費含む）
・合計　3400万円となります。
自己資金（頭金）は0円（土地の手付金を考えないものとします）、住宅ローンの融資額は3400万円、金利0.5%で算出しますと、毎月の支払額は、
35年返済の場合：88,259円
30年返済の場合：101,724円
25年返済の場合：120,587円
このような返済金額になります。このように返済期間は長ければそれだけ返済金額を低く設定できるため、無理なく返済できてマイホーム生活に負担の少ない計画を立てることができます。
家賃を支払う期間を減らすことができる
多くの方は家を購入する前は集合住宅（賃貸のアパートやマンション）に住んでいると思います。ここで考えて頂きたいことは、「家賃は支払ってもその家は自分のものにならない」ということです。家を購入した場合、住宅ローンを利用して毎月返済していくので、賃貸に住んでいた時と変わらないように感じますが、家の場合は住宅ローンを完済しましたらその家は自分のものになるという賃貸との大きな違いがあります。

25歳で出産していたら・・・

仮に25歳で子供が産まれ、30歳で家を購入したとしましょう。この例ですと5年間家賃を支払っていることになります。家賃が7万円であれば、7万円×12ヶ月×5年＝420万円となり、自分のものにはならないお金を420万円支払っていたことになります。更に住宅ローンの完済時年齢を見ていきますと、
25歳で家を購入した場合：完済時年齢は60歳
30歳で家を購入した場合：完済時年齢は65歳
25歳で家を購入した方が家賃分の420万円を支払うことなく、更に完済時年齢も5年早くなりますね。

繰上返済の計画を立てやすい

20代で家を購入することで繰上返済の計画を立てやすくなります。子供が産まれたばかりの時期は支出が大きくなります。そのため返済金額は負担を感じすぎない金額に設定します。それでも預貯金ができるほど余裕はありません。しかし子供が高校もしくは大学を卒業した後、家計の支出は一気に下がり預貯金をする余裕が生まれます。仮に家の購入からそれまでの期間を20年としますと、25歳で家を購入していた場合、45歳から家計に余裕が生まれることになります。完済時年齢は60歳ですが、毎月の返済とは別に融資を受けた元金をまとめて（50万円、100万円ほど）繰上返済することで完済時年齢が60歳よりも早くなります。

老後の預貯金

繰上返済をして完済時年齢を早めることができると、それから定年までの収入を貯蓄に回せるようになります。仮に夫婦共働きで毎月10万円を貯蓄するとしましょう。住宅ローンの完済時年齢が55歳であった場合、55歳から定年65歳まで10年ありますので、10万円×12ヶ月×10年＝1200万円＋退職金が生まれます。

若いうちに一度計画してみてはどうでしょうか？

20代で家を建てるメリットについてお伝えしましたが、これが必ずどの家庭にも適応できるわけではありません。最初に記載しましたように、家を購入するベストな時期は各家庭の状況によって変わります。
メリットが出るかどうかは、一度住宅会社に相談してみてください。
次回は、20代で家を購入する際の注意点についてお伝えします。

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