ご縁とともに、心のこもった家づくり
まごころぽんたのいえ
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「この家なら、建物はこのくらい。住宅ローンの返済は月々このくらいです」
説明を聞いたときは分かった気がしても、帰ってから「それで、土地にはいくら使えるんだろう」「ほかに必要なお金は入っているのかな」と、分からなくなることはありませんか。
ぽんたのいえでは、まず資金計画とは何かをお伝えするところから始めます。今回は、相談の中でどのように予算を整理し、土地探しや家のプランにつなげていくのかをご紹介します。
家づくりのお金は、大きく「建物の価格」「土地の価格」「諸費用とその他の費用」の3つに分けて考えます。ぽんたのいえでは、この3つを円グラフでお見せしながら説明しています。
建物だけに注目すると、土地や外構、住宅ローンを利用するための費用などが、あとから予算に加わってしまうことがあります。まずは、家づくり全体でどんなお金が必要になるのかを知ることが大切です。
そして、そのお金を自己資金と住宅ローンでどのように用意し、3つにどう配分していくのか。一緒に整理していくのが資金計画です。
最初から、それぞれの金額を決めてきていただく必要はありません。全体が見えてくると、「土地を探す前に、建物に使うお金も考えておくんだな」と、これから取り組むことも分かりやすくなります。
資金計画の考え方を共有したら、お客様の状況や希望を伺います。
年齢やお仕事、家族構成、自己資金として考えている金額、ほかのお借り入れなど、住宅ローンや返済に関わること。そして、住みたい場所や、どんな暮らしをしたいのかも聞かせてください。
月々の返済についても、「いくらなら返していけそうか」を、家庭の事情と合わせて話し合います。同じ返済額でも、今の支出や、これからの働き方によって受け止め方は変わるからです。
「予算を聞かれても、いくらと答えたらいいか分からない」という状態でも大丈夫です。今の家賃、毎月の支出、住まいで困っていることなど、分かるところからお話しいただければ、スタッフと一緒に整理できます。
お話を伺いながら、家づくりに充てる自己資金と、住宅ローンの借入額を検討します。この2つを合わせたものが、家づくり全体に使う総予算です。
自己資金は、貯金の全額をそのまま当てはめるものではありません。手元に残しておきたいお金や、近いうちに必要になる支出も考えながら、家づくりにいくら使うかを相談します。
住宅ローンも、借入額だけでは返済のイメージがつかみにくいものです。返済期間や金利などの条件を合わせて確認し、月々の返済と総予算を行き来しながら考えていきます。ここで検討する借入額は計画上の目安であり、実際の融資には金融機関の審査が必要です。
例えば、「毎月の返済をもう少し抑えたい」と思えば、家づくりに使う総額も見直すことになります。返済が厳しくなると考えられる場合には、計画の見直しをご提案することもあります。気になる金額があれば、その場で伝えてください。
総予算が見えてきたら、先に諸費用とその他の費用を見込みます。
土地と建物の価格を足して予算内に収まっていても、ほかの費用が抜けていれば、その金額で家づくりを進めることはできません。住宅ローンの手続きや登記、外構、引っ越しなどにもお金がかかります。
土地によっては水道の引き込みなどが必要ですし、建て替えなら解体や仮住まいも考えます。必要な項目はお客様の計画によって異なるため、関係するものを確認します。建物の見積もりに含まれる工事は、重ねて数えないように整理します。
例えば、総予算が3,500万円で、諸費用とその他の費用を400万円とすると、土地と建物に配分できるのは3,100万円です。これは計算の流れを説明するための仮の数字ですが、先にほかの費用を見込む意味が分かると思います。
次に、住みたい地域を伺い、その地域の土地の坪単価や、必要になりそうな広さから、土地の価格をおおよそ考えます。
例えば、先ほどの土地と建物に使える3,100万円のうち、土地に1,000万円を配分すると、建物に使えるのは2,100万円です。こうして建物の予算が見えてきたら、その金額を目安に家のプランを考えていきます。
ただし、土地の予算は、この段階で確定するわけではありません。同じ坪単価でも、50坪と70坪では購入価格が変わります。場所や形、道路との高低差などによっても、価格や必要な工事は異なります。
「この地域なら、このくらいの価格帯で探してみましょう」と目安を持ち、実際の土地を見ながら確かめていきます。
土地の予算が出たら、土地探しと建物のプランニングを並行して進めます。
例えば、駐車場は3台分ほしいのか、庭はどのくらい必要なのか。家は平屋にしたいのか、2階建ても考えられるのか。こうした希望によって、必要な土地の広さや建物の配置が変わります。
気になる土地が見つかっても、希望の家や駐車場が収まるかを確認する必要があります。土地の価格が安くても、必要な工事を加えると、総額では予想より高くなる場合もあります。
反対に、探す地域や広さを少し見直すことで、建物に回せる予算が変わることもあります。「この場所は譲れない」「庭よりも室内の広さを優先したい」といった気持ちを聞きながら、土地と建物の両方を調整していきます。
希望を全部削る前に、どこを変えると何が変わるのかを一緒に考えましょう。
最初の相談で整理する資金計画は、これから土地や家を検討するための目安になります。
例えば、土地情報を見たときも、「この価格なら建物の予算を残せそう」「ここを選ぶなら、ほかの費用も含めて相談しよう」と考えられるようになります。間取りを検討するときも、予算と希望を結びつけて話を進められます。
一方で、土地の条件や建物の仕様が決まるにつれて、詳しく分かる費用も出てきます。その都度、最初の資金計画と照らし合わせ、必要に応じて見直します。
ぽんたのいえでは、プランや仕様、最終的な見積もりを確認してから契約へ進みます。詳しくは、家づくりの流れもご覧ください。
初回の相談では、総予算と、土地・建物に使えるおおよその金額を一緒に整理します。作成した資金計画は、紙でお持ち帰りいただけます。
相談中は分かったつもりでも、家に帰ると「あの費用は何だったかな」「土地を少し安くしたらどうなるんだろう」と、聞きたいことが出てくるかもしれません。
そんなときも、手元に資金計画があれば、どの金額について考えているのかを家族で共有できます。「月々の返済をもう一度考えたい」「やっぱり住む場所を優先したい」といった希望も、数字を見ながら話しやすくなります。
持ち帰って考える中で気になることが出てきたら、次の相談で聞かせてください。その内容を踏まえて、計画を一緒に見直していきます。
「住宅ローンはいくらになるのか聞いたけれど、土地や建物にいくら使えるのか分からない」
そんなときは、家づくり全体のお金を整理するところから始めてみませんか。
ぽんたのいえの資金計画相談は無料です。事前に資料をそろえていただく必要も、基本的にはありません。予算や希望がまだまとまっていなくても、スタッフと話しながら考えていけます。
まずは、ご自身の家づくりで何にお金がかかり、どのくらいの土地と家を検討できるのか。その目安を一緒につくりましょう。
ご相談は、お電話またはお問い合わせフォームから。「資金計画について相談したい」と、ご希望の日時をお伝えください。
電話：0120-56-3948
ぽんたのいえ
代表 新木正明
伸和建設株式会社 代表取締役社長 新木 正明
創業 昭和33年地元東三河の公共工事を担ってきました。
また戸建て住宅の建築、リフォーム、リノベーションなどの施工実績も多くさせていただいております。
通常のリフォームだけを取り扱っている業者とは違い、注文建築もご依頼がお受けできる会社として現在運営しております。そのため、他社と違ったきめ細かな、またお客様のニーズに合ったアドバイスなども可能かと思われます。