ご縁とともに、心のこもった家づくり
まごころぽんたのいえ
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新築の購入を考える際、多くの人にとって住宅ローンは欠かす事のできない手段の一つです。しかし、「自分は住宅ローンを借りられるのか？」と不安に感じる方も多いでしょう。この記事では、住宅ローンの審査で重視されるポイントや、審査を通過するための対策について詳しく解説します。
金融機関が住宅ローンの審査で重視するポイントは主に以下の通りです。
希望の融資額の審査を通過するために年収が高いほど有利になりますが、審査はそれだけではなく収入の安定性も重要視されます。正社員や公務員など、安定した職業の方が高く評価されやすくなります。
返済比率とは、年収に対する年間返済額の割合です。一般的に、返済比率は25〜28％未満に収めることが望ましいとされています。
同じ会社での勤続年数が長いほど安定した収入が期待できるとみなされます。多くの金融機関の条件は1年以上となっていますが、評価を高める目安としては3年以上が好ましいとされています。
借入状況や支払い履歴などが記録されている個人信用情報は審査結果に大きく影響します。クレジットカードの未払いがあると審査に通過することができなくなりますので注意しましょう。
以下のような場合、住宅ローンの審査が厳しくなることがあります。
収入が不安定と判断されやすいため審査のハードルが上がります。特に、毎月の収入が大きく変動する職業の場合、返済能力に対する金融機関の評価が厳しくなります。また、収入証明書類の提出や過去の確定申告書の内容も重要視されるため審査が有利に進むよう十分な準備をする必要があります。
返済比率の割合が高いと収入に対しての返済額が多すぎると判断されてしまいます。その結果、借入の金額が提出した希望額よりも減額されてしまう場合があります。これにより希望する物件を選ぶ選択肢が狭まることになるため、事前に既存の借入を完済するなど、返済比率を改善する準備が必要になります。また、自己資金を用意して融資額を減らすことも対策の一つです。
カードローンや車のローンなど、既存の借入が多いと返済能力に不安があると判断される場合があります。複数のローンを抱えていると全ての返済額を合わせた金額が大きくなるため、返済比率を圧迫してしまいます。その結果、住宅ローンの審査に影響が出てしまいます。また、借入総額が年収の一定割合を超えると審査に通過できなくなるため、事前に既存の借入を整理しておくことが重要です。
住宅ローンの審査を通過するためには、以下の対策を検討しましょう。
借入額を抑えるか、もしくは自己資金を増やすことで返済比率は改善できます。返済比率を低く設定することで審査に通過する可能性は高くなりますが、月々の返済負担を軽減するためにボーナス併用の返済を選択することは住宅ローン破綻を引き起こす原因になることが多いため注意しましょう。
住宅ローン破綻にならないための方法を詳しく解説している記事はこちら
https://ponta-house.net/media/kiji.php?n=227
自分の収入に見合った建築価格を選択することがとても重要です。建築費用が高すぎると返済比率が上昇し、希望の融資額が通りにくくなります。入居後の生活費や貯蓄を確保するためにも収入に応じた予算設定を行い、無理のない返済計画を立てることが大切です。
クレジットカードの未払いを解消し、カードローンを解約するなど、信用情報を良好に保つことが大切です。不要なクレジットカードを解約することで信用情報が高くなることがあります。
クレジットカードが住宅ローンに影響することを詳しく解説した記事はこちら
https://ponta-house.net/media/kiji.php?n=130
自分の状況に合った最適な金融機関を選択することは審査を有利に進めるために良い選択であると言えます。金融機関によって住宅ローンの審査基準は異なるため、事前審査の申し込みをする前に住宅ローンに詳しい住宅会社の担当者に相談することをお勧めします。
審査に通らない場合でも、以下の方法によって審査に通過できる可能性はあります。
自己資金の金額を増やすために両親から援助してもらう方法もあります。これにより借入額を減らすことができますので、金融機関の審査条件を満たしやすくなります。また、家族の協力が得られることで購入時の資金計画が大幅に改善されることになるので、希望の融資額を得られそうにない場合は両親に相談してみると良いでしょう。
一定期間節約して貯金を増やし、再チャレンジする方法です。例えば、無駄な支出を見直して生活費を削減したり、副業を始めて収入を増やすなどをして、効率よく自己資金を増やしましょう。支払いの遅延や延滞が無く審査に通過できなかった場合は、返済比率を改善することが課題になることが多いため、自己資金を増やす計画を立てましょう。この計画性が評価の対象にもなるため、家づくりを考え始めた段階から計画的に進めると安心して審査を申し込むことができます。
住宅ローンの審査を通過するためには、自分の状況を正しく把握し、計画的に準備を進めることが大切です。元利均等返済や元金均等返済といった返済方法の選択肢も含め、自分に合ったローンの組み方を見つけましょう。適切な対策を講じることで、安心してマイホーム生活を始めることができます。
私たちぽんたのいえは、「ただ家が売れればいい」とは思っていません。
創業は 1958 年、半世紀を超えて地元東三河の公共事業を担ってきました。
私たちがみなさまと共に作り上げてきた街。
住まわれている⽅が笑顔になるよう想いを乗せてお仕事をしてきました。
今ぽんたのいえで、⼾建のお家を建てているその理由も同じです。
『みなさまに笑顔で暮らしていただくため』
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代表 新木正明
伸和建設株式会社 代表取締役社長 新木 正明
創業 昭和33年地元東三河の公共工事を担ってきました。
また戸建て住宅の建築、リフォーム、リノベーションなどの施工実績も多くさせていただいております。
通常のリフォームだけを取り扱っている業者とは違い、注文建築もご依頼がお受けできる会社として現在運営しております。そのため、他社と違ったきめ細かな、またお客様のニーズに合ったアドバイスなども可能かと思われます。